2016年8月18日，和讯网第二届女神理财节“释放女性领袖能量私享会”在什刹海边的蒙蒙细雨中落下了帷幕。本期私享会上和讯网发布了《2016中国女性财富管理报告》，该份报告历时两个月，分析万份有效样本，特邀100位财经大咖深度解读后最终成型，深入的揭示了2016女性的财富管理行业现状。随后，现场来自各行业的女性企业家、专家学者以及创业者们还一同见证并开启了“和讯女神公益项目”，该项目将致力于搭建中产以及高知女性的公益运动平台，联合众多女神级人物以及相干专业机构，释放“她能量”，让她们影响更多的人！

以下为运动现场来自MDRI中国区主席吴征宇先生做分享的“家庭资产的多元化配置”的相干内容，吴先生是国际注册财务顾问师，在资管行业有着非常资深的经验。 　　

以下为速记全文： 　　

吴征宇：大家晚上好！我先跟大家沟通一下家庭财务的配置的问题。我们先沟通一下内容。财务方案今天的时间我们沟通三件事，第一是为什么要做财务方案，包含资产配置，另外这个内容指的是什么？第三，如何做好财务方案。 　　

各位，我们为什么要做财务方案？或者简略地说为什么要理财？放在家里？保值增值？说的非常好，还有没有其他的？还是我说吧，首先，做财务方案起码的底线是要保值，我们所说的保值正确地讲是保值购置力，比如说一年有7%到8%的通货膨胀，年初人家借你1万块钱，年底如果还1万，等于还了9300，这个你能不能吸收？可能心里面会不舒服，但其实如果我们不能够把资产保值的话，成果就是这样的成果。 保值是基础层面的原因，有比这个保值更重要的就是增值，要过更好的生活，能够通过钱的增长来获得自己的安全和信心。有没有更高的呢？其实我们说真正的做资产配置也好，财务方案也好，真正的高层次的原因是盼望变换模式。人生是有三个阶段的，第一阶段是上学知识积累，第三个阶段是享受人生，第二个阶段是财富积累，前半段是关于人生钱的，你有几百万的年薪，如果你仅有这种财务方法不足够安全，你还停留在财务安全的基础阶段，只有在转化成钱生钱或者是系统生钱的模式你才真正地财务安全，你自己不用人去做，你的钱还能帮你滚动，这才是安全。我们说最高层的做财务和资产方案，或者说投资理财，理财最高层的原因是盼望转化模式。如果你把这个模式转化成功了，也许你只有40多岁，之后你可以愿意干到50、60、70，那就是享受工作而不是为了营生。 　　

我们说资产配置、投资理财真正的并不是我们刚才说的这些，真正的是要一点感到而已，要一点我的投资理财顺了，做得到位了，安全稳固了，保持必定的收益了，不用操心了，首先就会有安全感、满足感、价值感。我们做财务感到最终不过是要点“感到”，要点感受和体验而已。这就是做财务和资产配置的第一个方面，也就是原因。 　　

内容，直接问财务方案的内容比较有艰苦，各位，理财跟投资的差别在哪儿？收益的不同，还有没有其他的？理财跟投资有什么不同？风险不同、收益不同等等，大家说的都对。其实理财更像是一个更大一点的领域，投资是里面的一部分，投资是里面攻的部分，而财务是攻加守，是一个完整的领域。就像我们现在看奥运会，里面有足球、有球队，再好、再牛的球队无论是德国队还是巴西队，我问一个简略的问题，大家知道足球场上一个球队有多少人吗？11个人里面是不是都是前锋和前卫？对，不是，说的非常好，11个人里面再牛的球队都有只有一半的人放在前场去攻，后卫起码有3个，守门员至少有1个，一般的后卫有4个，多的时候有5个，也就是说有一半甚至是一半多的人在后场守着，攻击力再强的球队也是这样的，如果理财只有攻没有守也不是完整的理财的概念，因此它和投资是有这样的区分的。 　　

我们看看具体的内容。这个是理财更细一点的内容，它包含了什么？投资的金字塔大家都接触过，这个很常见，这个金字塔反响的是一个家庭投资理财的次序问题，会议速记，我应当先家庭建立财务构架先做什么后做什么再做什么，最后有余钱的时候再做一点什么。先要做的是风险把持，因为其他的投资等等收益只是10%几、20%几，这是一个量变，一旦有风险的产生对家庭财务金字塔有很大的影响，甚至让你财务金字塔翻掉，所以它必定是塔基。很多人说一病回到解放前，或者说一旦家庭支柱涌现了风险，家庭本来的感到完整就被颠覆了，所以塔基是基础。再往上必定要有现金流，一般是家庭生活费用6个月是紧急现金流，现金流放在什么处所？一般我们放在银行里面，拿一个低的息，重要不是要收益性，重要要的是机动性，这块很重要。再往上呢？得有自己的一个房子，这个房子可能在国外我们未必真的需要有自住房，有的老外一辈子都是住租来的房子，很方便很安全。在国内一个是安全的系数，再一个是人心里的感想，所以绝大多数人都愿意有自住房。再就是退休方案。我们说一个中产年收入20万以上到500万之间的都属于中产家庭，一个中产基础上年收入的40%用于消费，10%用于风险，有50%是储蓄、投资、退休方案、子女教导方案等等，50%财务攻，50%财务守。退休方案应当在财务里“攻”的部分占多少呢？20%、30%，其实这个跟你什么时候开端这个方案有关系。如果在国外有财务概念的人他们说退休方案是从预计退休那个年限倒推20年，用20年的时间来做积累，之后解决后面30年到40年的费用问题，大家知道最合适、最科学是什么时候？最合适、最科学是从工作的第一天拿工资的时候开端。如果你从20多岁的开端做退休方案，你只要拿出自己收入的10%就足够了，如果你从30多岁开端，起码需要20%，要从40岁开端起码要30%以上，如果从50开端除非你收入非常高，要不然未必够，你用5年、8年的时间都放在这都未必够，所以退休打算还是应当早一点做。